2000.02.02.08.22

BOLETIN DE PRENSA

INFIS SON UN GRAN NEGOCIO FINANCIERO ANTES QUE PROMOTORES DEL DESARROLLO SOCIAL

Así lo establece un análisis realizado por el Consejo Nacional de Contralores de Colombia a una muestra de 6 Institutos Financieros Territoriales del país. Generan altos rendimientos por inversiones financieras antes que por préstamos a municipios y departamentos, como lo contempla la misión y constitución de los mismos.

Santiago de Cali, Agosto 19 de 2008. Los Institutos Financieros Territoriales (INFIS) son un gran negocio que activa el mercado financiero colombiano antes que promover el desarrollo social y económico de sus regiones y áreas de influencia.

Así lo establece un análisis realizado por el Consejo Nacional de Contralores de Colombia –CNC- con base en el control fiscal practicado a los INFIS Ifinorte de Norte de Santander, IFC del Casanare,, Infider de Risaralda, Infiboy de Boyacá, Inficaldas de Caldas e Incentiva de Tuluá (Valle del Cauca), para vigencias que oscilan entre el 2005 y el 2008.

La constitución de los INFIS se orienta a generar alternativas de crédito para que los departamentos, municipios y sus entidades descentralizadas puedan financiar la ejecución de obras, proyectos, planes y programas de beneficio social, accediendo a recursos con tasas y plazos blandos, distintos a los del mercado financiero tradicional. No deberían captar ni prestar recursos a particulares con ánimo de lucro sino a particulares sin ánimo de lucro que realicen funciones públicas.

Sin embargo, las contralorías encargadas de auditar a los INFIS mencionados detectaron que, durante los últimos años, los INFIS, especialmente IFC de Casanare e Incentiva de Tuluá, han prestado dineros a las entidades públicas de manera paralela a como lo hacen con particulares.

En las entidades públicas (Municipios y Departamentos), los INFIS han apoyado la financiación de acueductos, alcantarillados, vías urbanas y rurales, construcción de viviendas de interés social, plazas de mercado, producción y mercadeo campesino, entre otros, mediante líneas de crédito de fomento.

A través de créditos de tesorería han apoyado el funcionamiento de entidades públicas, colocando recursos para el pago de nóminas, especialmente en los hospitales de diversos municipios de Risaralda (Marsella, Santuario, Balboa, Belén, La Virginia, Santa Rosa y Quinchía). Mantener abiertos estos hospitales resulta de una importancia invaluable.

Sin embargo, el informe del CNC dice que la cartera de créditos con las entidades públicas resulta limitada en comparación con el patrimonio de los INFIS, que en el caso de Boyacá y Caldas superan los $200 mil millones enfrentados a carteras de crédito público que no alcanzan el 30% de estos montos.

Altos rendimientos

Con los INFIS se pretende ampliar la oferta financiera para las entidades territoriales, generar una alternativa de ahorro y crédito para el desarrollo local y regional y multiplicar los recursos estatales mediante su rotación en el mercado financiero, bien sea en el corto o largo plazos y mediante diversas figuras financieras, como los CDT., los TES o la participación accionaria en sociedades empresariales, en el marco del manejo del riesgo y la seguridad de los depósitos.

“En el caso del Infider se evidencia un rendimiento cercano al 40% sobre las inversiones realizadas, además de una notable liquidez y solvencia para responder a las exigencias de los clientes y un nivel de rotación de cartera de tres veces al año, lo cual denota eficiencia en la utilización de los recursos y en la gestión de mercadeo institucional”, dice el informe del CNC.

Añade el informe que “en el Instituto Financiero de Boyacá se generaron rendimientos anuales cercanos al 16%, que se originan en movimientos financieros y en arrendamientos o contratos no operacionales de la entidad. Sin embargo, los rendimientos por colocaciones no tienen un impacto importante en el margen neto de la entidad. Igual situación refleja Inficaldas, cuyos rendimientos derivados de inversiones propias ($9.527 millones) superaron en más de 300% los ingresos generados por los créditos a entidades territoriales y descentralizadas en el 2007 ($2.153 millones)”.

Estos resultados llevan a que el CNC concluya que la intermediación de recursos financieros por parte de los INFIS ha derivado en un notable negocio financiero, con entidades sólidas, con alta liquidez y patrimonios elevadísimos, pero con bajo impacto en la financiación de obras sociales determinado por la baja relación entre dineros colocados en créditos de fomento o tesorería e inversiones realizadas en el mercado financiero para generar renta.

Las inversiones (no colocaciones o créditos) realizadas por los INFIS con dineros depositados por las entidades públicas se centran en CDT. TES, y participaciones accionarias en empresas particulares, como el Aeropuerto de Palestina, en sectores petrolero, de energía y gas (Caldas), en Acerías Paz del Río y hoteles en Boyacá, entre otros. En este último departamento, el Infiboy mantiene invertidos $6 mil millones en lotes improductivos por los cuales no percibe ingreso alguno.

Incluso, este mismo instituto financiero, según el informe del CNC, para la vigencia 2007 reportó a la Contraloría de ese departamento un patrimonio superior a $273 mil millones, el 88% de los cuales se mantenía invertido en renta variable, y gran parte de estos permanecían comprometidos en un proceso jurídico en el que cursaba una demanda de particulares contra estos dineros de interés público.

El informe revela también algunos niveles alarmantes de morosidad en los créditos de los INFIS que, en el caso del IFC del Casanare, llegaban al 38% de los créditos y al 25% del valor de los mismos. $9 mil millones permanecían así en incertidumbre. Caso semejante ocurría en Incentiva en donde dicha morosidad afectaba al 44% de los créditos, mientras en el Infider apenas se ubicaba en el 6%.

Problemas comunes

Entre los problemas más comunes de los INFIS, determinados en las evaluaciones realizadas, se encuentran: Incumplimiento a lo establecido en las manuales de crédito, falencias en la implementación de acciones de recuperación de cartera morosa, refinanciación de créditos sin el lleno de requisitos legales, préstamos a particulares sin el lleno de requisitos legales, o con el lleno de requisitos legales pero sin hacer seguimiento a la inversión ejecutada con tales recursos, falencias en la prestación de servicios de asesoría crediticia y orientación sobre la ejecución de recursos públicos, deficiencias en el registro y documentación de las acciones desarrolladas en los procesos de crédito y pos-crédito, deficiencias en los controles y seguimientos aplicados a la inversión efectuada con las colocaciones para determinar el impacto real de las mismas y el cumplimiento del objeto social de los INFIS como promotores del desarrollo a través de la irrigación de recursos públicos.

Ver Informe evaluacion al funcionamiento y gestion de los institutos financieros territoriales -INFIS

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